Por que pequenos negócios também precisam de planejamento financeiro?

Um planejamento financeiro eficaz oferece uma visão abrangente da empresa, detalhando objetivamente as fontes de receitas, investimentos, custos e despesas. Pois, sem essa ferramenta, a empresa pode enfrentar dificuldades em gerir e direcionar suas finanças de maneira correta, o que faz dela ainda mais importante para que pequenos negócios não contem apenas com a sorte.

O planejamento financeiro projeta as receitas e despesas de uma empresa, avaliando a saúde financeira do negócio e ajudando a traçar estratégias, organizar gastos e determinar a porcentagem de lucro necessária para o sucesso do empreendimento.

Assim, esse estudo fornece uma visão abrangente das finanças, permitindo uma compreensão clara da saúde financeira da organização. Além disso, auxilia na redução de riscos, previsão de receitas, aumento da lucratividade, competitividade no mercado, e oferece segurança financeira contra imprevistos.

Adotando, dessa forma, uma abordagem estruturada e bem executada, pequenos empreendedores não apenas garantem estabilidade financeira, mas também se posicionam estrategicamente para explorar novas oportunidades de crescimento.

Estruturando um planejamento financeiro para seu pequeno negócio

Agora que já sabe a importância de realizar um planejamento financeiro para seu negócio, veja algumas das principais dicas para colocá-lo em prática.

Realize um Diagnóstico Financeiro: entenda o fluxo de caixa, os custos operacionais, a média mensal de vendas e a negociação de valores com fornecedores para implementar estratégias de melhoria.

Gerencie o Fluxo de Caixa: comece listando todas as receitas e despesas previstas, incluindo custos como água, luz, aluguel, salários, comissões de vendas, impostos e matéria-prima. Além disso, liste todas as receitas esperadas. Ao longo do tempo, registre se as previsões se confirmaram, identificando a diferença entre o planejado e a realidade.

Calcule o Capital de Giro Necessário: o capital de giro é o montante necessário para manter as operações da empresa funcionando. Portanto, calculá-lo é fundamental para o planejamento e para garantir que a empresa consiga cumprir seus compromissos financeiros.

Separe Contas Pessoais e Empresariais: crie uma conta bancária de Pessoa Jurídica (PJ) e use-a exclusivamente para movimentações financeiras do negócio. Assim, estipule um salário para si e gerencie a empresa com o valor restante. Lembre-se que é de fundamental importância não usar a conta da empresa para despesas pessoais e vice-versa.

Aproveite a Tecnologia: utilize ferramentas de gestão financeira e tecnologias da informação para prever o fluxo de caixa, elaborar projeções precisas de vendas e lucratividade, mapear investimentos e identificar os indicadores cruciais para avaliar a saúde e o sucesso do seu empreendimento.

Parceria capacitada

Que tal contar com a expertise de um profissional contábil para executar o planejamento financeiro do seu negócio? 

Na Dadt temos profissionais preparados para entender o cenário da sua empresa e orientar as melhores tomadas de decisão. Além disso, fazemos uso das ferramentas tecnológicas disponíveis para mais eficiência e confiabilidade.

Fale com a gente e comece hoje mesmo a transformar suas finanças!

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Neste artigo, você compreende melhor como melhorar a rentabilidade de seu negócio, alcançando melhores resultados, aumentando receitas e reduzindo custos.

Dicas práticas para melhorar a rentabilidade de seu negócio

De forma objetiva, a melhor maneira de aumentar a rentabilidade de um negócio é por meio das ações abaixo:

Completa compreensão dos custos

O primeiro passo para aumentar a rentabilidade de um negócio é compreender seus custos, revisando todos os elementos operacionais. Ou seja, desde despesas fixas e variáveis, para identificar espaços para redução de custos e permitir renegociação de contratos, eliminando por completo os gastos extras ou desnecessários.

Aumento da eficiência operacional

Além de compreender os custos e melhorar a estrutura deles, estude os processos internos a fim de aumentar a eficiência operacional. Reorganize desde o espaço físico de sua empresa até os sistemas de dados, implementando automações sempre que possível ou terceirizando certas etapas da administração interna.

Revisão e adaptação da estratégia de preços

Através de uma análise de mercado, entenda se seus preços estão alinhados com o valor procurado pelos clientes. Além disso, identifique se há espaço para aumento de custo, ou mesmo se a melhor abordagem seria uma redução da margem de lucro. Assim, é possível atrair novos clientes e aumentar o faturamento.

Maior eficácia de marketing

Com intuito de aumentar o faturamento, sua estratégia de marketing deverá estar bem afiada, atingindo o público consumidor de forma direta e obtendo taxas de conversão. Além disso, procure manter o mínimo investimento possível em campanhas pagas.

Diversificação das fontes de receita

Aumentar as opções de serviços e produtos oferecidos é uma forma de melhorar a rentabilidade de um negócio. É possível alcançar esse objetivo quando se investe em outros mercados, atingindo assim uma nova parcela de potenciais consumidores.

Monitoramento e ajuste de estratégia sempre que necessário

Por fim, como em qualquer nova estratégia empresarial, monitore os resultados de sua nova abordagem de otimização da rentabilidade e gestão de riscos. Se necessário, revise sua abordagem sempre que precisar e fique em dia com seus objetivos.

Para garantir bons resultados e usar uma abordagem ideal para aumentar a rentabilidade de sua marca, conte com uma assessoria especializada, como a da DadT.

Converse com a DadT e saiba mais sobre rentabilidade

Junto à DadT você pode encontrar uma contabilidade consultiva digital completa, com soluções inovadoras, plataformas digitais automatizadas e um time de contadores consultores com mais de 2 décadas de experiência de mercado.
No blog DadT você encontra os últimos artigos publicados pela equipe de especialistas da consultoria e pode entender mais sobre empreendedorismo e contabilidade. Além disso, não deixe de conversar com especialistas DadT para tirar suas dúvidas sobre as soluções oferecidas.

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Percebendo que o momento é propício para organizar as finanças e investir numa caixinha para o futuro, siga os passos abaixo e garanta que sua estabilidade empresarial virá de maneira eficaz e bem planejada. 

Qualquer dúvida que tenha a respeito dos procedimentos específicos, converse com especialistas DadT.

Criando um fundo de reserva empresarial

Um fundo de reserva pode ser criado com diversos objetivos, por exemplo: estabilidade financeira, expansão dos negócios, compra de novos equipamentos, entre outros. Porém, independente do seu objetivo, siga as etapas abaixo para garantir uma boa estrutura para seu processo.

Estude suas contas

O primeiro passo é compreender de maneira aprofundada os custos da manutenção de seu negócio. Mensalmente, quais são os valores envolvidos? Existem custos semestrais ou anuais? Estude-os e entenda melhor quanto pode endereçar para um fundo de reserva.

Tenha uma meta

Uma vez entendendo os custos de manutenção e tendo uma ideia de quanto do valor restante pode destinar ao fundo de reserva, é hora de estabelecer uma meta inicial, um valor a atingir dentro de um certo período de tempo. Geralmente, quando se fala numa reserva de emergência, indica-se reservar um mês de custos de manutenção, e num segundo momento, um semestre inteiro, depois um ano. No entanto, idealmente você deve traçar essas metas de acordo com sua real necessidade.

Planeje uma forma de economizar

Você pode reduzir custos de diversas formas, por exemplo: observando possíveis revisões de precificação, ou mesmo negociando com pessoas fornecedoras, encontre formas de economizar sem impactar na qualidade de seus produtos e serviços. Dessa forma, essa iniciativa ajudará a criar um fundo de reserva para sua empresa.

Saiba como melhor investir a reserva

As reservas de sua empresa, principalmente aquelas que tem como destino as emergências, devem ter alta liquidez, isto é – estar acessíveis rapidamente. Portanto, procure por investimentos de alta liquidez que possam garantir alguma lucratividade para seu fundo de reserva, sem atrapalhar no momento de manejar a verba.

Revise suas contas regularmente

Diante das flutuações de mercado, estude e analise suas contas para garantir estar sempre em dia com as reais necessidades de seu negócio. Além disso, flexibilize os valores que destinados ao fundo de reservas sempre que necessário.

Tenha acompanhamento especializado

Por fim, para conduzir todos os elementos da melhor forma, converse com uma assessoria financeira e contábil especializada como a DadT, capaz de direcionar sua empresa na construção e manutenção de um fundo de reserva eficiente.

A DadT te ajuda com seu fundo de reserva

A DadT contabilidade oferece o que há de mais atual na contabilidade. Com eficiência e trazendo soluções inovadoras, a empresa oferece mais que contabilidade, mas uma experiência completa que pode ajudar sua empresa.Converse com especialistas DadT e solicite uma proposta gora mesmo, tire suas dúvidas e saiba mais a respeito das soluções oferecidas. Não deixe de conferir também nosso blog.

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Com o aumento dos investimentos em outros países, surgem as dúvidas de como fazer a declaração e quais são as situações que o investidor é obrigado a declarar esses investimentos. 

Por isso, preparamos um conteúdo para explicar como é feito e tirar suas dúvidas! Continue lendo para entender tudo sobre a declaração de investimentos no exterior!

Em quais situações os investimentos no exterior devem ser declarados?

Todos os investimentos no exterior realizados em território brasileiro devem ser declarados. 

Só existe uma situação em que não existe a necessidade da declaração do investimento, que é quando o investidor não mora mais no Brasil e já informou para a Receita Federal a saída definitiva do país.

Para os casos de investidores que moram no Brasil e recebem ganhos de rendimentos e dividendos ou ganho na variação cambial, a declaração deve ser feita pelo programa Ganhos de Capital – GCAP e o Carnê Leão.

Como saber se a declaração deve ser feita pelo GCAP ou Carnê Leão?

O Carnê Leão e o GCAP são programas da Receita Federal para a declaração de investimentos no exterior, porém cada programa tem sua especificação e, por isso, se faz necessário identificar qual se adequa ao seu tipo de investimento.

O programa Ganhos de Capital – GCAP é adequado para os investidores que receberam juros de aplicações e realizaram vendas com lucro no exterior. O pagamento dos impostos é feito através do DARF e o investidor deve prestar contas ao fisco até o último dia útil do mês seguinte ao ganho.

Já o programa Carnê Leão é indicado para declaração mensalmente dos rendimentos como dividendos e aluguéis. O programa já faz o cálculo do saldo devido pelo contribuinte, é necessário apenas que ele informe se houve imposto retido no exterior a ser compensado no país.

É importante e válido salientar que, apesar da existência desses dois programas de declaração de investimentos no exterior, o investidor não está dispensado de realizar a declaração do imposto de renda.

Como declarar os investimentos no exterior no Imposto de Renda?

A declaração é feita na ficha de “Bens e Direitos” do Imposto de renda e, além dos investimentos, também é necessário declarar os bens que o investidor possui no exterior, sejam eles móveis ou imóveis.

Cada bem declarado tem um código específico e são inseridos em grupos por programa; por isso, é indicado que seja feito por um profissional apto e com conhecimento técnico para realizar a declaração e evitar problemas fiscais com a Receita Federal.

Onde encontrar um profissional apto para realizar a declaração de investimentos no exterior?

O profissional apto para realizar a declaração de investimentos é o atuante e especializado em contabilidade. 

Ter profissionais com conhecimento técnico para te orientar a realizar a declaração dos investimentos no exterior vai te proporcionar tranquilidade e segurança durante todo o processo. 

Converse com a equipe da DadT e se livre dos problemas fiscais! 

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As variadas demandas diárias podem se tornar um desafio para o gerenciamento, principalmente quando o assunto é o controle das finanças. Por isso, é necessário trabalhar bastante para que tudo saia como planejado. 

Assim, cuidar do setor financeiro é uma das tarefas mais importantes para a sua empresa, se tornando essencial para o alcance de bons resultados e a construção do futuro. 

Sendo assim, acompanhe esse artigo e entenda tudo sobre o controle das finanças e como ele pode mudar o seu negócio.

O que é gestão financeira?

A gestão financeira em MT é o conjunto de ações e processos administrativos que tem como objetivo facilitar a vida financeira do gestor, o que envolve o planejamento, análise e o controle das finanças de uma empresa.

Para transformar o seu negócio e expandi-lo, é necessário ter um planejamento adequado para adquirir novos maquinários, adequar novos produtos, isso requer controle financeiro em dia.

Para a realização do planejamento, é preciso a inclusão de pequenos gastos à grandes despesas, porém, apenas isso não é necessário para administrar um empreendimento com sucesso.

As despesas são bastante frágeis e as empresas investem uma grande quantia para manter o seu negócio funcionando. Contudo, não se pode continuar gastando muito, visto que as finanças são o combustível da empresa.

Por isso, ter o controle é essencial para a saúde financeira do estabelecimento, operando de forma equilibrada e operando com lucros.

Dicas para realizar uma gestão financeira em MT lucrativa

O financeiro garante a gestão e a divisão dos recursos que estão disponíveis em caixa, porém, essa distribuição precisa ocorrer de forma planejada e estratégica.

Por isso, separamos algumas dicas imperdíveis que podem te auxiliar a mudar o seu negócio. 

Atente-se aos custos e às despesas

É preciso garantir uma gestão financeira em MT mais sustentável. Para isso, realize uma diferenciação entre custos fixos e variáveis para que possa tornar o processo da sua empresa muito mais claro.

Diferenciação entre custo fixo e variável:

• Custos fixos: são aqueles que não dependem da quantidade de vendas. Ex: Luz, água e internet.
• Custo variável: é aquele que varia de acordo com a quantidade de produtos vendidos. Esses custos podem ser embalagens e matéria-prima, por exemplo.

Fique de olho no fluxo de caixa

Para que sua empresa tenha uma gestão financeira mais saudável é necessário que o fluxo de caixa seja acompanhado.

Assim, você terá maior segurança para poder realizar os seus compromissos e garantir que os custos e despesas fiquem no controle.

Além do mais, com as informações do fluxo de caixa em dia você conseguirá diminuir os custos desnecessários e saber a sazonalidade do negócio.

Faça o acompanhamento dos prazos de recebimento 

Se o seu negócio contém diversos formatos de pagamento, o prazo de recebimento pode variar bastante.

Fazer o acompanhamento dos prazos de recebimento te auxiliará a realizar pagamentos e investimentos com mais eficiência.

A DadT pode te ajudar!

A DadT Contabilidade constitui uma equipe com mais de 20 anos no mercado contábil e oferece as melhores soluções para auxiliar você. 

Não deixe de conferir o blog da DadT e conheça mais artigos que preparamos especialmente para você conhecer dicas e explicações a respeito sobre o mundo contábil.

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Outro ponto que impacta a Tabela ICMS de 2023 ocorre por consequência das Leis Complementares de números 194/2022 e 192/2022. Tais leis vieram a definir que produtos essenciais para o funcionamento do sistema capitalista, a exemplo de combustíveis, gás natural, energia elétrica e transporte, não poderiam ter alíquotas superiores a 17 ou 18% a depender do caso.

Tabela ICMS 2023: Como está o Imposto sobre Operações relativas à Circulação de Mercadorias e sobre Prestação de Serviços este ano?

11 Estados aumentaram a alíquota de ICMS em 2023, abaixo você confere uma lista:

Acre: a alteração é de 17% para 19% com efeitos a partir de 01/04/2023

1. Alagoas:  alteração é de 17% para 19% com efeitos a partir de 01/04/2023
2. Amazonas: alteração é de 18% para 20% com efeitos a partir de 29/03/2023
3. Bahia: alteração é de 18% para 19% com efeitos a partir de 22/03/2023 
4. Maranhão: alteração é de 18% para 20% com efeitos a partir de 01/04/2023
5. Pará: alteração é de 17% para 19% com efeitos a partir de 16/03/2023 
6. Paraná: alteração é de 18% para 19% com efeitos a partir de 13/03/2023 
7. Piauí: alteração é de 18% para 21% com efeitos a partir de 08/03/2023  
8. Rio Grande do Norte: alteração é de 18% para 20% com efeitos a partir de 01/04/2023 
9. Roraima: alteração é de 17% para 20% com efeitos a partir de 30/03/2023  
10. Sergipe alteração é de 18% para 22% com efeitos a partir de 20/03/2023 
11. Tocantins: alteração é de 18% para 20% com efeitos a partir de 01/04/2023

O ICMS incide sobre diversas movimentações, como serviços prestados no exterior, ou que tenham começado fora do país; prestação de serviços de telecomunicação; transporte interestadual ou intermunicipal; fornecimento de mercadorias com prestação de serviços e outros.

ICMS: Fonte principal de arrecadação de diversos Estados

Muito importante para as contas dos Estados brasileiros, o ICMS corresponde a grande parte dos valores arrecadados pelos entes da nação. 75% do valor pertence ao Estado, e os 25% restantes são repassados para os municípios obrigatoriamente.

Os Estados acima listados trabalharam uma atualização da tabela ICMS que dita o teto do ICMS, sendo este o limite máximo de alíquota adotada para produtos essenciais, tais quais os citados no início do artigo.

Quer entender mais sobre quais mercados são afetados pela atualização da Tabela ICMS 2023? Converse com os especialistas DadT.

Profissionais da DadT ao seu dispor

Caso tenha dúvidas acerca da maneira através da qual as mudanças na Tabela ICMS influenciam nas movimentações financeiras de sua empresa, converse com os especialistas DadT por meio dos canais de comunicação disponibilizados no site.
Aproveite para conferir os artigos publicados anteriormente pela equipe de redação na coluna do site. O blog da DadT é dotado de diversos textos tais quais este, cheios de dicas e explicações importantes sobre o mundo contábil.

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Alguns pontos são importantes para melhor entender o que é capital de giro e como melhor trabalhar o uso desse valor. Conceitos como liquidez, retorno de investimento e alguns outros elementos devem ser abordados, e é isso que faremos logo abaixo.

O que é capital de giro e como melhor utilizá-lo

Como falamos, capital de giro é o montante de recursos financeiros necessários para manter uma empresa funcionando regularmente. O período que o Capital de Giro cobre, pode ser tanto curto, algo como 1 mês ou 1 trimestre, ou mesmo períodos mais longos, como um semestre ou até um ano.

Esse capital é uma parte do investimento total disponível à empresa, que fica reservado especificamente para o pagamento de custos e despesas ao longo do tempo, e deve ser determinado com exatidão no planejamento financeiro da marca.

Diretamente ligado ao fluxo de caixa, realizar o acompanhamento desse indicador da empresa é importante para entender se a empresa tem alguma espécie de risco no horizonte ou não. É por meio do acompanhamento do fluxo de caixa que se tem uma noção clara das entradas e saídas, assim como projeções a respeito do futuro próximo da marca.

E por que a liquidez importa tanto?

Bons investimentos são aqueles capazes de gerar passivos, e exatamente por isso o montante separado para o capital de giro, ainda mais quando se agrega um alto valor, costuma ficar investido num fundo de investimento que renda algum tipo de retorno.

O ponto a se ter atenção aqui é que esse investimento deve ter uma alta liquidez, para que o capital de giro sirva o seu propósito e possa ser retirado do fundo com celeridade, atendendo às demandas da empresa e garantindo sua sobrevivência sem maiores problemas.

A liquidez de qualquer investimento temporário feito com o capital de giro deve ser altíssima, se possível, o saque deve ser passível de ser feito instantaneamente quando necessário.

Escolhendo o melhor investimento para o capital de giro

Agora você já sabe o que é o capital de giro, assim como tem uma certa ideia do que fazer com o valor enquanto ele não está sendo aplicado na empresa. Designar o valor desse capital, onde ele será alocado enquanto estiver sem circulação na empresa, assim como entender melhor pormenores legais da aplicação de tal quantia, podem parecer questões complexas num primeiro olhar, mas temos certeza de que nossa equipe DadT  pode te ajudar.

Que tal conversar com um de nossos especialistas em contabilidade? Esperamos seu contato desde já, ok? Um grande abraço e até mais.

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